刚出台的《聊城市个人住房公积金贷款管理办法》规定——公积金贷款买房 最多能贷二十万
住房公积金贷款是一种政策性贷款，贷款利率比商业银行个人住房贷款利率低。去年以来，央行数次降息，使得住房公积金贷款的低利率优势更加凸显。
那么，要想使用个人住房公积金贷款买房，到底需要具备哪些条件，又该怎么办手续呢？最近，聊城市住房公积金管理中心出台《聊城市个人住房公积金贷款管理办法》，对相关细节问题作出了明确规定。
夫妻俩都签字方能申贷
“并不是任何人都可以申请住房公积金贷款。”聊城市住房公积金管理中心相关负责人解释说，贷款对象必须是按规定缴存住房公积金的在职职工，而且要对所购住房拥有产权。
申请住房公积金贷款，有这么一些“硬杠杠”：第一，申贷人需要参加住房公积金制度一年以上，并连续足额缴存住房公积金。第二，具有购房合同或协议及其他有关材料。第三，购房首付款符合规定比例（一般不能低于20％）。第四，具有稳定的经济收入、良好的信用和按规定偿还贷款本息的能力。第五，办理公积金贷款，夫妻双方必须同时签字才行。
我市还规定，申请职工保证贷款时，在公积金担保比例不低于20％的前提下，借款人必须追加一个在党政机关或事业单位上班、正常缴公积金的职工做担保人，或者追加担保公司全程担保。当然，如果借款人夫妻双方的公积金余额超过贷款金额的50％，并且有足够的偿还能力，借款人可以不找担保人或担保公司做担保。
贷款额度最高二十万元
很多人都很关心一个问题：用住房公积金贷款，最多能贷多少呢？聊城市住房公积金管理中心给出的答案是：20万元。“不过，最高贷款额度不能高于所购房价总额的70％。”
这里有几种情况，要分别予以解读。具体来说，申请职工保证贷款的额度，不能高于按照还款能力计算的限额（这个限额的计算公式为：借款人家庭年工资收入×60％×贷款年限）。最高额度不得高于20万元，期限最长10年。要特别注意的是，贷款期间，借款人、配偶、担保人不得再次申请公积金贷款或为第三者提供贷款担保。
办理房屋抵押贷款的，贷款额度最高为20万元，贷款期限最长20年。但是，贷款额度不得超过所抵押房产评估价值的70％。
办理个人信用贷款的，我市规定借款人贷款额度最高为15万元。在这个范围内，借款人信用等级不同，也可获得不同额度的贷款。使用这种贷款方式，贷款期限最长为10年。信用贷款必须由担保公司提供担保。
质押贷款的最高贷款额度为质押票面价值的90％，但不得超过20万元，最长贷款期限为质押有价证券的到期日。
偿还全部余额提前申请
在办理住房公积金贷款时，需要提交的材料不少。借款人要带齐有效身份证件、购房合同或协议、已支付的不低于总房款规定比例的收据或发票，以及其他相关证明材料，向聊城市住房公积金管理中心业务部门提出申请。
按国家规定，住房公积金贷款实行政策性利率，按贷款期限长短实行不同利率。贷款期限不满一年的，按一年利率计息。贷款利率如遇国家利率调整，按有关规定作相应调整。贷款期限一年以内（含一年）的，实行到期一次性还本付息法核算；期限一年以上的贷款，实行按月等额本息还款法核算。
聊城市住房公积金管理中心特别提醒，借款人如果想提取住房公积金偿还全部贷款余额，需要提前向住房公积金管理部门提出申请，经批准后办理相关手续。
